管理咨询

最新动态

联系我们

深圳市帮企盛投资管理咨询有限公司

联系人:赵先生

手机:17706794491

电话:0755-28284344

Q  Q:992240450

网站:http://www.bqstg.com

地址:深圳市龙岗区南联硅谷动力1201室

后改革时期农商行经营管理发展六大方向

您的当前位置: 首 页 >> 最新动态 >> 公司新闻

后改革时期农商行经营管理发展六大方向

发布日期:2016-10-09 16:22 来源:http://www.bqstg.com 点击:

2003年以来,安徽省农合机构在全国率先完成了农村商业银行的组建,搭建了现代商业银行基本制度框架,实现了跨越。后改革时期,应聚焦六大发展方向,加速从“形似”向“神似”转变。

坚定市场定位

农商行应坚定“支农支小”的市场定位,这是由历史积淀、政策导向、客户基础决定的,任何偏离主业的做法,都与其自身特质不相匹配。与此同时,农商行发展的源头来自县域,也是现今发展的主阵地,农商行应继续充分利用地缘优势,深耕县域。特别是目前部分农商行进城展业扩张、脱农离小的冲动大,这在客观上可能会影响服务“三农”,在此情况下,农商行需认清主业与副业、短期与长远的关系,牢守根本。

除了坚定市场定位,城商行在职能定位上也有三点应明确。首先,农商行系统要强化党的观念,完善党委领导下的公司治理。省级联社党委要加强系统党的领导,在重大决策上坚持党的领导。其次,行业管理要加强。省级联社应着力做农商行想做做不了、想做做不好的事,提升行业管理、指导、协调、服务水平,充当其发展的坚实“后台”。再次,行政管理要淡化。省级联社要切实减少不必要的行政干预,加强发展方向和政策落实方面的引导,确保农商行的发展与国家大政方针要求相一致。

除此之外,农商行要有专注的战略目标,应根据改革导向,结合自身禀赋和定位制定战略目标,构建独特的商业、管理和经营模式,把心思重点放在特色培育上。为此,应配备专门的战略部门,探索在董事会下设立战略委员会,在经营层面成立战略实施小组,并指定专门部门开展研究、实施和推进。

农商行的经营管理理念要转变,一方面由讲数量向讲质量转变,要加快经营体制机制转型,提升逆周期经营水平,由速度规模型向质量效益型转变。另一方面由“做了算”向“算了做”转变,强化资本约束理念,科学绩效考量,由粗放经营管理向精细管理转变。

在经营策略方面,农商行在县域网点布局广、市场份额大、税收创利多,应增强发展自信,做县域市场的引领者。应从市场的需求入手,在大、中型银行受制于管理层级长和业务权限小,难以有效填补市场需求的情况下,农商行应发挥主力军作用,做市场的补缺者,并将有限的资源集中运用到熟悉市场需求的地区、联动性强的领域、管得住风险的业务上去,在“支农支小”中拓展市场份额。

在经营方式上,要竭尽所能提升效益,为此,应从管理和服务三方面进行加强: 管理上要强化精细管理,重塑业务流程,降低运营成本,改进管理提升效率,并且提升产品定价和利率风险管理能力,构建有效的风险规避、分散、转移和补偿机制,通过市场化定价引导资金优化配置;服务上,应以效益驱动为导向,提升服务质量、转变服务方式、加快服务升级,改进综合服务能力。

规范公司治理

农商行应从股权管理、经营治理制衡机制和治理运营机制三个方面进一步规范公司治理。

在规范股权管理方面上,应鼓励通过引进战略投资者、交叉持股、高管和员工适当比例持股优化股权结构,避免大股东和内部人控制,并建立完善区域股权转让平台,实现股权合理流动,发掘股权投资价值。规范股权质押,确保股权合规、有序转让。

在规范治理制衡机制上,应完善“三会一层”组织结构,配齐配优“董监高”,畅通党委会与高层沟通协调机制,并健全高层议事规则,发挥专门委员会尤其是三农委员会作用。值得注意的是,董事会应强化战略管理和规划决策,但不能揽控经营决策权,防止出现经营型董事会;监事会要强化监督,高管层应切实承担经营管理责任。此外,还应健全董事、监事和高管履职多维评价体系,并强化结果运用。

在规范治理运行机制上,应完善内部管理,通过建立部门间制衡和信息传递机制,完善岗位职责、操作流程,落实关键岗位轮换和风险排查制度,防止“内部人”控制。同时,应完善信息披露。将信息披露作为主动接受监督的载体、塑造形象的工具、管理品牌的方法。定期发布社会责任报告,加强舆论正面引导。针对负面舆情,要回应社会关切,实现“他律向自律”转变。

严格内部管理

农商行在内部管理上应进一步从严管理,主要集中在风险管理、内部审计体系和资本管理三个方面。

首先,严格全面风险管理。一是健全组织体系。明确两会一层和前、中、后台部门风险管理职责和分工,夯实“三道防线”,确保责任和任务分解到位、落实到人。二是健全政策程序。明确风险偏好和容忍度,实现风险管理与业务导向联动,强化动态区间管理。三是健全运行机制。完善风险监测、识别、评估、计量、报告、处置机制,综合运用风险项目台账、风险客户名单式管理,提升风险管控精准度。

其次,严格内部审计体系。在加强体系建设的基础上,强化内审监督,通过加强对基层网点、重点业务、关键岗位的风险管控,以及对重要风险控制环节的监督,推进责任追究机制建设,并充分利用内审资源,提升项目立项科学性和成果运用,必要时可要求对特定项目进行检查。

最后,严格资本管理。构建资本配置机制,通过建立以资本预算评估为核心的资本管理体系,在授信评审、风险管理等环节动态调节风险系数和资本占用,将有限的资本分摊到战略发展的重点。在此基础上,构建资本补充机制。加强资本规划及评估,畅通补充渠道,鼓励通过增资扩股、“新三板”挂牌等途径补充资本,形成内源为主、外源支持的多渠道补充路径。


相关标签:咨询管理

最近浏览: